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不良率从19.54%骤降至2.46% 贵阳农商行66亿不良贷款哪去了?

日期:2022年07月23日

       北京报道, 在贵阳农商银行工作了10个月的李忠祥, 终于获得了银保监局关于董事长任职资格的批复。 早在去年11月, 根据贵阳市人民政府任免通知, 贵阳银行原行长李忠祥已开始执掌贵阳农商银行印章。 在李忠祥担任贵阳银行行长的三年间, 贵阳银行发展迅速。 其资产规模、净利润和收入增长率、超高的ROE和净利差使其主要财务指标在上市银行名单中。 前三名从未缺席。 李忠祥贡献很大。 2016年8月, 贵阳银行在A股市场成功上市。 另一方面, 贵阳农商行虽然与贵阳银行在同一个城市, 但经营状况却大相径庭。 2017年, 贵阳农商银行不良贷款率高达19.54%, 不良贷款余额78.43亿元, 资本充足率仅为0.91%, 核心一级资本充足率为- 1.41%, 该行拨备覆盖率仅为34.15%。 贵阳当地一家金融机构负责人告诉《华夏时报》记者:“李忠祥调任贵阳农商行董事长, 就是用自己的经验带领贵阳农商行走出困境。
       ” 背负沉重包袱的李忠祥没有让人失望。 半年报显示, 截至6月末, 贵阳农商银行不良率降至2.46%, 不良贷款余额12.88亿元, 较去年同期大幅减少65.55亿元。 最高78.43亿元; 资本充足率、拨备覆盖率等指标也有不同程度的变化。 上升。 记者从贵阳农商银行获悉, 该行为是为了减少不良资产, 并成立了不良贷款责任认定专项工作组, 采取现金清收、重组盘活、清偿债务等方式。 资产、呆账核销等, 化解存量不良贷款。 通过非批量转让、债权转让等方式处置不良贷款, 该行不良贷款余额和不良贷款率均有所下降。 2018年减少不良贷款近66亿元, 广为人知的是贵阳农商行。当时, 该行以78.43亿元的不良贷款余额和一 执行率为19.54%。 为应对不良贷款大幅翻番, 2018年以来, 贵阳农商银行成立责任认定专项工作组, 明确业务部门工作职责, 优化催收管控工作流程, 研究 制定处置办法, 综合运用现金回收、重组盘活、坏账等。 采取核销、非批量转让、债权转让等自行处置措施, 减少不良贷款存量。 对经营正常但付息困难或付息成本较高的企业, 通过贷款利率优惠、调整付息方式、贷款等措施, 累计盘活不良贷款9.42亿元。 延期和新的信贷延期。 对于已停业但抵押贷款充足的企业, 公司通过行业内优质企业收购该企业的不良贷款, 完成该企业的改制兼并, 合计4.41亿元 全年获得和处置的不良贷款。 此外, 贵阳农商行还与大数据公司合作, 运用大数据、“互联网+”等形式分析判断企业经营情况和借款人资产状况, 全面排查贷款资金流向, 通过正常催收和司法程序处置不良贷款5.61亿元。 对于短期内无法处置的抵押类或无抵押不良贷款, 我们采取批量转让、核销等打包方式处置。
        2018年处置不良贷款12.80亿元。 截至2018年末, 该行逾期贷款82.2亿元, 占贷款总额的17.58%, 其中逾期90天以上的贷款66.1亿元, 占贷款总额的14.14%; 不良贷款余额46.20亿元,

较年初减少32.24亿元, 不良率较年初下降9.66个百分点至9.88%。 2019年以来, 本行持续加大不良贷款清收处置力度, 减少不良贷款偏差。 上半年,

银行收回现金1.79亿元, 核销3.47亿元; 向中国长城资产管理有限公司贵州分公司贴息25%。公司打包转让4.98亿元, 向贵州资产管理有限公司贴息2.64%转让32.24亿元; 归还物资1.63亿元, 重组振兴11.40亿元。 截至2019年6月末, 本行不良贷款余额较年初下降33.32亿元至12.88亿元, 不良率较年初下降7.42个百分点至2.46% . 逾期90天以上的贷款占不良贷款的99.89%, 不良贷款未出现偏差。 数据显示,

该行当期不良贷款余额已较峰值的78.43亿元下降65.55亿元。 基于贵阳农商银行资产质量大幅改善, 拨备及资本指标稳步提升, 中诚信国际在2019年贵阳农商银行二级资本债券跟踪评级中, 将该行主要信用评级从A+上调至AA- 报告, 维持评级。 在展望稳定的情况下, 本行将 2015 年和 2016 年发行的二级资本债券的信用评级从 A 上调至 A+。 但同时, 中诚信指出, 贵阳农商行仍面临诸多挑战, 包括业务经营较易受当地经济金融环境变化影响, 盈利能力和资本指标仍有待提升, 重组解决的信贷资产质量值得关注。 不良率高达19.54%。 “贵阳农商行前期信贷业务管理较为粗放、客户经理团队整体业务素质低、分行审批权限过大、总行政策导向不明确等内部管理问题 也导致了银行的资产质量大幅下滑。
       ” 中诚信在最新的跟踪评级报告中进行了分析。 根据本行年报, 截至2017年末, 本行不良贷款率飙升15.41个百分点至19.54%; 不良贷款余额78.43亿元, 同比大幅增加64.69亿元, 增幅470.82%。
        资本充足率从2016年底的11.77%大幅下降至0.91%, 核心一级资本充足率下降。为-1.41%。
        由于在不良处置过程中消耗大量拨备, 该行拨备覆盖率仅为34.15%。 当时, 中诚信发布了2018年贵阳农商行主体及相关债务跟踪评级报告, 认为不良贷款大幅增加的原因是贵阳农商行执行了监管要求。 当局减少不良贷款的偏差, 其中大部分逾期超过90天。 贷款计入不良贷款计算。 由于不良贷款上升, 该行贷款损失准备缺口达到51.75亿元。 虽然计入全行12亿元二级资本债券后差距有所收窄, 但资本充足率和核心一级资本充足。 利率仍在直线下降。 据此, 中诚信将贵阳农商银行的主要信用评级从AA-下调至A+, 评级展望为稳定; 并将二级资本债信用评级从A+下调至A。上述金融机构负责人认为:“贵阳农商行信贷资产质量下降受持续 宏观经济形势低迷, 加之区域经济低迷、钢铁产能过剩、民营担保公司补偿能力不足、房地产市场泡沫增多等, 中小微企业经营压力持续上升, 导致 不良品增加。” 天风证券研究所研究报告认为, 贵阳农商行脱胎于农村信用社和农村合作银行, 不可避免地受到区域经济结构不发达的限制。 业务发展高度依赖本地网络, 不可能像国家银行那样建立行长轮换制度来防止利益转移。 此外, 农村商业银行和信用社的风险管理能力普遍较低, 管理缺乏有效的制度约束, 资产质量容易出现风险因素积累。 公开资料显示, 贵阳农商行是由农村信用社合并组建的。 2011年12月23日,

贵阳、南明、小河、白云农村信用社、云岩农村合作银行4家农村中小法人金融机构合并组建贵阳农村商业银行, 业务基础相对薄弱。 贵阳农商行成立时注册资本18亿元, 各项存款余额159亿元, 各项贷款余额99亿元。 半年报披露, 截至2019年6月末, 本行资产总额、存款和贷款总额保持两位数增长。 上半年实现营业收入16.45亿元, 同比增加4.08亿元, 增长32.98%; 实现净利润2.19亿元, 同比增加0.54亿元, 增长32.69%。

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